Первые случаи блокировки карт самозанятых в РФ 2019

Блокировки счетов и операций клиентов банков не всегда связаны с прямыми нарушениями, а всё чаще происходит от непонимания банковским структурами как работать с новыми поправками к законодательству о самозанятых.

Я самозанятый 2019 — мне заблокировали карту

Выйти на свет, сначала 2019 года, согласно новым поправкам к действующему законодательству решили около 40000 граждан страны, объявив себя в статусе самозанятых. Между тем, даже законопослушные члены российского общества столкнулись с проблемой: из-за отсутствия финансовой грамотности многие не знают, что банк не позволяет вести бизнес используя личные счета физических лиц, да и банки сами ещё не готовы к полноценному взаимодействию с предпринимателями нового статуса.

Как сообщают представители налогового сектора, череда блокировок со стороны банков происходит из-за отсутствия возможности чётко квалифицировать деятельности подобных «новых предпринимателей». Конфликт состоит в том, что в стандартном договоре обслуживания физического лица с банковской структурой обычно прописан запрет на использование счетов физлиц в какой-либо коммерческой, предпринимательской деятельности, но несмотря на это граждане получают доход в новом качестве на свои личные банковские карты.

Один из примеров подобного конфликта привёл Сергей Зеленов, глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» рассказав, что некий гражданин, который обслуживался в Сбербанке как физическое лицо открыл счёт и при этом используя этот счёт для своей предпринимательской деятельности получил блокировку и счёта, и карты. Для коммерческой деятельности необходимо открыть счёт как индивидуальному предпринимателю, но по регламенту банка такой процесс возможен только в том случае, если человек предоставит свидетельство о регистрации в качестве ИП. Но для того чтобы встать на учёт самозанятому необходимо просто произвести уведомление ЕГРИП без постановки на регистрационный учёт.

Так же по теме: Банкиры не спишут долг без согласия клиента

Из-за отсутствия чётких указаний и разграничений добиться порядка очень сложно. К примеру, Никита Ларченко, индивидуальный предприниматель из Красноярска, получивший блокировку счёта по подозрению согласно № 115-ФЗ в нарушении «антиотмывочного» закона, в процессе судебных тяжб со сбербанком самостоятельно обнаружил некоторые противоречия в обслуживание счетов физлиц, о что сообщил на портале Банки-ру. Как говорит Ларченко, если он вдруг переквалифицируется в разряд самозанятых, то сможет брать средства от юридических лиц и физических лиц на счёт собственного физлица, к примеру, за продажу каких-либо сельскохозяйственных продуктов собственного производства или чего-нибудь ещё. Получается, что счёт, на который будут приходить средства будет использован в коммерческих целях. А принимая деньги таким образом никто не обезопасит предпринимателя нового статуса от блокировки со стороны банка.

Между тем, специалисты фин.сектора провели ряд социологических исследований и вывели, что единой системы обслуживания самозанятых граждан в банковской системе на территории страны пока не существует, а значит ни один человек из данного разряда трудящихся не застрахован от блокировки операций, счетов и карт.

Есть ли золотая середина между ИП-шником и Самозанятым

Если буквально разобрать определение Министерство Юстиции (Минюста) о статусе самозанятого, то это получится некий образ предпринимателя, который ведёт коммерческую деятельность без вовлечения в процесс работников - только личное участие и ничего более. Для того чтобы официально работать в данном статусе необходимо оповестить налоговую службу по месту регистрации, но не требуется производить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Юлия Галуева, зам гендиректора по правовым вопросам юридической службы «Амулекс», говорит о том, что в ФЗ нет чёткого обозначения деятельности самозанятых граждан — нет определения такой работы из разряда "сам на себя" как предпринимательская деятельность в этом и смысл разграничений. Самостоятельные трудящиеся:

  • не используют имущество для получения дохода,
  • не используют труд наёмных сотрудников по каким-либо договорам,
  • а также не имеют работодателя
  • они получают прибыль именно от собственной деятельности в качестве физического лица.

Если брать Гражданский Кодекс, то формально именно предпринимательская деятельность относятся к деятельности непосредственно индивидуальных предпринимателей.

Самозанятым 2019 начали блокировать карты. Что делать со счетами?

На данные отличия и делает акцент Галуева, утверждая, что ни в коем случае полноценным предпринимателем невозможно назвать самозанятых.

С другой стороны, Сергей Зеленов, говорит о том, что со стороны банковской системы суть деятельности граждан, работающих самих на себя и принимающих оплату не наличными деньгами, а через банк выглядят по-другому. Позиция банка такова, что в процессе финансовая структура несут убытки:

  • тарифы на обслуживание предпринимателей выше чем тарифы обслуживания физических лиц
  • обычные граждане, как правило, редко получают денежные переводы от физических лиц, а от работодателей получают заработок с периодичностью в среднем 2 раза в месяц, то есть транзакции по их счетам происходят в ограниченном количестве,
  • тогда как предприниматели получают множественные денежные переводы.

Не предупредили банк, что Вы самозанятый? Ничего страшного, но есть нюансы

Огромное количество граждан, которые признали себя самозанятыми к середине марта, а именно свыше 40000 человек, по мнению главы Федеральной Налоговой Службы Михаила Мишустина, решились на перемены из-за новаций в налоговом сегменте, а именно с возможностью перехода на налоговый режим в рамках небольшого количества условий:

  1. В качестве самозанятого человек оплачивает 4% налога с прибыли, при условии, что ведёт деятельность в 4 регионах, которые были выбраны в качестве площадки для проведения налогового эксперимента в России и его деятельность не превышает 200 000 руб. в месяц или 2,4 млн руб. в год.
  2. Индивидуальные предприниматели средней и малой руки, по статусу которым возможно уплачивать 6% с дохода, в том случае если их доходность не превышает выше указанный предел заработка с лёгкостью могут переквалифицироваться в самозанятых. Тем самым экономия на налоговом сборе, что делает переквалификацию себя в трудящегося нового статуса настолько привлекательной.

Ещё несколько приятных отличий работы «сам на себя» от ИП заключается в том, что первые могут:

  • получать заработок в любом виде: переводом на банковскую карту, на банковский счёт или наличными деньгами.
  • согласно 422-ФЗ, самозанятые не имеют никаких обязанностей перед банком и могут не оповещать о изменении своего статуса.
  • а для того чтобы произвести налоговое отчисление такому гражданину не понадобится бухгалтер, поскольку все расчёты будут производиться дистанционно через мобильное приложение «Мой налог».

Не настоятельно, но рекомендательно банки просят от граждан официально признав себя самозанятым в ФНС, сообщить о своей деятельности финансовой структуре, в которой они обслуживаются. Банк обязательно контролирует периодичность денежных поступлений, проверяет источники дохода физических лиц поэтому могут возникнуть трудности и недопонимания.

Анна Ермолаева, замдиректора по МСБ банка «Восточный», говорит о том, что предварительное уведомление банка об использовании счёта в режиме самозанятого для физического лица будет максимально благоприятным, поскольку нивелирует возможные риски замораживания каких-либо операций физлица. Согласно законодательным нормам ФЗ115 любой банк имеет полное право приостановить операции по текущим счетам физического лица, чтобы проверить источники поступления денежных средств и потребовать действующие документы-подтверждения.

Альфа-банк, Восточный и многие другие банки РФ рекомендуют раскрыться перед банком, так же как перед налоговой.

Самозанятые, банки и ФЗ№115

Вы спросите какое отношение 115-ФЗ имеет к деятельности человека в статусе «официально работаю сам на себя»? Да, прямого отношения не имеет никакого, но со стороны банка есть некоторые трудности. Не предупредив банк, последний не узнает в каких целях используются ваш счёт.

Не типичное изменение потока транзакций на вашем счету обязательно вызовет подозрения у финансовой структуры.

Определённый комплаенс используемый в системе переводов на карту физического лица может расценить множественные транзакции как подозрительные, говорит Сергей Зеленов. Без весомых обоснований такие множественные переводы приводят к тому, что:

  • клиента заносят в чёрный список
  • с ним полностью расторгаются все договора
  • останавливается какое-либо дальнейшее онлайн или оффлайн обслуживание.

Поводом для блокировки счёта, карты и любых других дистанционных возможностей и сервисов может стать любая подозрительная операция.

В Росбанке, Совкомбанке и Банке Тинькофф говорят о том, что нормативы законодательства РФ обязательно применяются идентично в отношении всех пользователей банковской структуры, конечно же включая и граждан самозанятых. Алексей Ермаков, директор по кредитным продуктам и сегментам розничного бизнеса Альфа-Банк уверен, что граждане самозанятые, который официально ведут свою деятельность в полной безопасности от блокировки счетов по ФЗ-1115.

Алексей Петропольский, юрист-гендиректор URVISTA, также убеждён в том, что тотально останавливать сотрудничество и блокировать карты и счета новой группы пользователей банки не станут. Операции по счетам и картам в банковских структурах просто-напросто не попадут под комплаенс-контроль, если будут соблюдены условия прибыльности самозанятых, а именно заработок не больше 20000 руб. ежемесячно и соответственно не более 2,4 миллионов руб. в год. Такой оборот для банка не является критичным, а комплаенс-контроль к сейчас работает в отношении индивидуальных предпринимателей, чей оборот существенно превышает данные значения. Но, по мнению специалиста, как только ИП-шников перестанут «трясти за грудки» возьмутся и за самозанятых.

Аналитики утверждают, что банки в работе с самозанятыми будут учитывать не только ФЗ115. Алексей Ермаков, говорит о том, что со стороны финансового учреждения могут быть предприняты меры, если физлицо не сменило статус на соответствующий, но ведёт активную предпринимательскую деятельность. Любые трения полностью ликвидируются в том случае, когда гражданин сообщит банку о переквалификации в новый слой предпринимателей страны.

На официальном интернет-портале Федеральной Налоговой Службы есть специальные необходимый для кредитно-финансового учреждения инструмент, через который можно получить информацию об уплате налога самозанятым. Такие данные банк может получить без участия клиента. К подобные сведения также доступны через специальный публичный API от ФНС.

Вас может заинтересовать статья: За выгодой в банк! Потреб кредит дешево

Алексей Панферов, заместитель правления банка Совкомбанк говорит о том, что у ИП, которые имеют намерения перепрофилироваться в новую прослойку предпринимателей так или иначе всё равно останется текущий балансовый счёт 40802 после подачи заявления о смене статуса. Даже в новом статусе индивидуальные предприниматели будут вынуждены, как и прежде осуществлять операции по счетам. Между тем, только-только провозглашённым самозанятые, которые не имели предпринимательской деятельности официально подтверждённой в прошлом, нет необходимости связывать себя каким-то определённым счётом в банке, сообщает юрист Юлия Галуева.

Несмотря на то, что в заявлении, например, таких банков как Росбанк, Тинькофф, Совкомбанк, Восточный, Альфа-Банк И Сбербанк о том, что самозанятые могут вполне получать расчёт за услуги или товары на действующий банковские карты, в качестве превентивных мер представители структур настоятельно рекомендуют открывать дополнительные счета, которые будут использоваться непосредственно для осуществления собственного бизнеса. Тот счёт, на который будет поступать доход можно будет легко проверить, сопоставив его с информацией на портале налоговой службы, поэтому такое разграничение будет максимально правильным и удобным как для банковской структуры, так и для клиентов-самозанятых.

Множество крупных банков России, предположительно, не будут перезаключать старые договора с физическими лицами, который получили новый статус предпринимателя, но в дополнение к уже имеющемуся соглашению будут предложены новые договорные условия, уже подписанный между банком и клиентом-самозанятым.


Последние комментарии

Ваше Имя:


Ваш отзыв: Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо           Хорошо

Введите код, указанный на картинке: