Получив зарплату за кредит в России заемщики отдают практически половину заработка

Согласно последним статистическим данным по одному кредиту имеют только 40 процентов граждан, остальная часть - 60 процентов имеет по два открытых кредита или займа и более.

В настоящее время, проведя соответствующие исследования, эксперты установили, что заемщики расходуют на погашение кредита 50 процентов своего дохода. В следствие достижение данного критического уровня возникают всевозможные задержки и просрочки оплаты долговых обязательств.

Согласно проведенным исследование Объединенного Кредитного Бюро было установлено, что кредитуемые с двумя открытыми кредитными продуктами в среднем платят займодавцам двадцать одну тысячу рублей ежемесячно, 36 тысяч рублей с тремя открытыми кредитами, пятьдесят пять тысяч рублей с четырьмя. А те заемщики, получившие 5 кредитных продуктов и более, расходуют на погашение долговых обязательств ежемесячно 126 тысяч рублей. Даже не обладая соответствующими знаниями и не проводя никакую аналитики, зная что средняя зарплата жители Российской Федерации составляет тридцать четыре тысячи рублей (по данным Росстата) можно самостоятельно оценить критический уровень сложившейся ситуации.

Максимально комфортный уровень закредитованности населения , в любой стране, не должен превышать 1/3 или 30% от дохода на осуществление выплат по кредитным обязательствам. Чем выше поднимается процент расхода на выплату долгов , тем более увеличиваются риски неисполнение финансовой дисциплины и увеличивается вероятность дефолта.

Чтобы указать вам ориентир можно сказать, что в группу риска могут не ходить только те граждане, которые при получение дохода в размере 34000 рублей имеют один открытый кредитный продукт ориентировочно в размере 10 тысяч рублей.

Мнение экспертов ОКБ подтверждает существующая статистика. В настоящий момент просрочки по долговым обязательствам имеют порядка у 62% кредитуемых с несколькими кредитами. Безнадежную задолженность накапливают порядка 40 процентов обладателей нескольких кредитных продуктов и когда задержки платежей превышает более трех месяцев. Если сравнивать данные за прошлый год , то можно сказать что в 2015 году ситуация значительно ухудшилось так как показатели за прошлый 2014 год составили соответственно 45 процентов и 21 процент. Ухудшение обстановки значительно поспособствовал докризисный кредитный бум. Соискатели были довольно беспечные, в то время когда кредиторы были очень лояльны. В настоящий момент выплачивать от двух до пяти кредитов у многих кредитуемых практически нет возможности. Обстановку ухудшила безработица и снижение заработной платы. Последствия не заставили себя долго ждать банковские структуры, не прекращая постоянные судебные процессы с должниками, стали значительно требовательный к новым потребителям. Теперь оценка каждого потенциального заемщика осуществляется по другим параметрам.

По сообщению Национального Бюро Кредитных Историй снижается долговая нагрузка кредитуемых с низкими доходами

У заемщиков ежемесячное поступление денежных средств у которых зарплата и/или иной доход находится на уровне не менее 15 тысяч рублей в месяц - к марту 2015 года отношение полученных денежных доходов к ежемесячной выплате по долговым обязательствам составило 31,13%. Данный показатель был вычислен на основании проведенных исследований,в котором были задействованы кредитные потребительские кооперативы - КПК, малые финансовые организации - МФО и различные банковские структуры - более трех тысяч российских займодавцев. Необходимо заметить, что в августе 2014 года данный показатель находится на отметке 32,96% (DTI - debt to income) и что в настоящее время от всех заемщиков с действующими долговыми обязательствами данная категория кредитуемых составляет всего 10 процентов. В данном сегменте заемщиков также уменьшилось отношение остатка долга по всем кредитным обязательствам годовому доходу с 51,89% до 45,58%.

Далее мы хотим заметить, что согласно исследованиям 25 процентов от всех ныне существующих заемщиков составляют граждане с доходом превышающая 40 тысяч рублей. Что касается данного сегмента кредитуемых - отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу выросло с 21,03% до 22,84%, тогда как показатель отношение остатка долга всех долговых обязательств к годовому доходу снизились с 54,51% до 51,34%.

Соответствующий показатель DTI - debt to income относится к 1/3 части доходов кредитного потребителя, которую он вынужден расходовать на погашение своих кредитов. Весьма завышенные показатели DTI указывает на то что возрастает риск дефолта кредитуемого. Показатель отношения годового доходом остатков по долговым обязательствам характеризует взаимосвязь экономики кредитуемого от кредитных средств. Как индикатор развития розничного кредитования может быть рассмотрен данный показатель. Значение таковых соотношений в значительной степени влияют на различные экономические процессы в стране.

Александр Викулин, генеральный директор национального Бюро Кредитных Историй сообщает о том ,что за последнюю половину 2015 года заимодавцы стали более требовательны и теперь оценивают своих потребителей более адекватно, учитывая финансовые возможности потенциальных заемщиков. Данные нововведения позволили значительно сократить реализацию процесса кредитования в критическом сегменте потребителей с не большими зарплатами. Благодаря произведенным нововведениям постепенно осуществляется стабилизация сектора розничного кредитования. Что касается кредитных потребителей с высокими и средними доходами - потенциал выдачи заемных средств остается высоким. Для того чтобы привлечь к кредитному процессу аудиторию займодавцам придется приложить гораздо больше усилий, так как данные потенциальные заемщики более требовательны к условиям финансовая сервиса и конкретно предлагаемым кредитным продуктам.


Последние комментарии

Ваше Имя:


Ваш отзыв: Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо           Хорошо

Введите код, указанный на картинке: