Новые методы предотвращения мошенничества от банков

Банковские системы Российской Федерации для улучшения условий для потребителей нашли новый способ борьбы с злоумышленниками.Согласно данным, опубликованным в газете «Коммерсант» данная система будет срабатывать при малейшем подозрении банка на мошеннический перевод. В тот момент, когда система определить, что транзакция является подозрительной, банковская карта получателя будет заблокирована и такая блокировка будет действовать до тех пор, пока действительный отправитель не подтвердит перевод.

В настоящее время, как разъясняются специалисты, система работает по-другому: блокировка осуществляется именно тогда, когда денежные средства уже списались со счета отправителя. Минусы такой системы заключаются в том, что даже при молниеносной реакции держателя карты со счёта которой была осуществлена незаконная операция, при обращении непосредственно в банк с заявлением о воровстве денежных средств у пострадавшего нет действительных юридических оснований для отмены платежа и получения собственных денежных средств обратно.

Как ЦБ РФ пытается обезопасить МФО от махинаторов

Мегарегулятор с особой настойчивостью дал рекомендации представителям сектор малого займа при взаимодействии с пользователем онлайн требовать к предъявлению клиентом скан копию общегражданского паспорта. При этом подойдёт не каждая сканированная копия: она должна быть заверена либо самим потребителем при помощи подписи, либо нотариально. По мнению Центробанка, лучше всего получать от потенциального клиента подтверждение формате видеозапись или фотографии будущего кредитополучателя с собственным паспортом. Кроме такой проверки ЦБ рекомендовал проверять сведения из БКИ и МВД на официальном онлайн квартале госучреждения.

Эффективная самозащита от мошенников в секторе микрозайма

Кирилл Краснюк, один из специалистов сервиса оказания финансовых услуг TWINO, говорит о том, что подавляющая часть представителей сектора МФО в обязательном порядке используют все рекомендации мегарегулятора.

• Специалист рассказывает, что в настоящее время значительно уменьшилось количество мошеннических действий относительно чужих паспортных данных, поскольку для того чтобы воспользоваться онлайн услугами быстрого микрозайма клиент предоставляет заверенный скан паспорта или собственную фотографию с паспортом. Без такой процедуры верификации средства не предоставляются.
• Другим защитным фактором является совпадением данных карты получателя с паспортными данными заявителя на кредит — в том случае если будут какие-то разногласия услуги быстрого микрокредита не оказываются.

По данным различных статистических агентств за 2017 год порядка 5% обращений в онлайн МФО уходили в раздел потенциально мошеннических, тогда как по результатам 2018 года показатель сократился до 4%.

Двоякое отношение к безопасности

Все рекомендации для микрокредиторов, указанные выше от Центрального Банка Российской Федерации, действительно способны действовать во благо граждан, но с другой стороны даже при соблюдении МФО всех предписаний законодательства "О персональных данных" стопроцентную защиту такой базы от хищения злоумышленниками гарантировать никто не может, полагает Владимир Ожерельев, независимый эксперт в области финансовой безопасности.

Нововведение от банковских структур позволят сроком до 2 рабочих дней заблокировать карту получателя для выяснения обстоятельств по факту, обратившись к отправителю. В том случае, если сам отправитель придёт с заявлением в полицию, то период заморозки карты получателя увеличивается на срок до 30 рабочих дней.