Кто присваивает кредитные и что это такое

Кредитный рейтинг (скоринговый балл) — это показатель того насколько вы являетесь кредитоспособным пользователем для различных займодателей. Данный показатель является статистическим значением исполнения долговых обязательств. Таковые сведения используются всеми структурами, которые предоставляют деньги под проценты для того чтобы вычислить вероятность исполнения полученных новых кредитных нагрузок. Чаще всего за оценочный материал используется прошлая кредитная история (КИ) будущего клиента.

На сегодняшний день любое учреждение может получить доступ к БКИ (бюро кредитных историй) благодаря тому, что заемщик оставляет номер СНИЛС, который в свою очередь являются ключом доступа к КИ. Но некоторые утверждения быстрого кредитования используют для формирования данного параметра не только кредитную историю, но и данные из социальных сетей, и другие дополнительные факторы, которые заемщик указывает самостоятельно в заявки на займ, а также могут привлечь к оценки дополнительные не типичные параметры оценки (оплата ЖКХ, алиментов, штрафов и т.д.).

Кредитный рейтинг (скоринговый балл)

Показатели кредитного рейтинга, востребованные модели

В зависимости используемой модели варьируется и показатель самого кредитного рейтинга. Чем выше оценка скорингового балла, тем более лояльные, выгодные и оптимальные варианты по различным параметрам кредитования могут предложить займодатели. Минимальное число кредитной оценки 0 баллов, максимально возможное число, самый высокий балл, а с ним и самый лучший рейтинг достигает 900 баллов.

FICO (аббревиатура от Fair Isaac Corporation) - это самая популярное модель, которая используется различными финансовыми структурами для установления кредитного рейтинга. В настоящее время, на 2017 год, Fair Isaac Corporation является самой востребованной системой оценки потенциальных клиентов. Пользователи выбирают именно данную модель, потому что она наиболее показательна и полученные данные лучше всего применяются на практике, несмотря на то, что для оценки кредитоспособности существуют и альтернативные модели.

Показатель кредитного балла в процессе принятия решения о выдаче кредитных денег играет основополагающую роль. Допустим, потенциальный клиент при прохождении скоринговой оценки, по указанной выше модели, получает балл меньше 600 пунктов. При желании получить большую сумму, например, при оформлении ипотечного кредита в 99 процентах случаев он будет перенаправлен на субстандартную ипотеку к субстандартному займодателю, а последний естественно, предлагает согласно низкому кредитному рейтингу гораздо большую процентную ставку. В другом случае, если потенциальный потребитель имеет рейтинг выше 700 пунктов, а также его достаток (ежемесячная заработная плата за минусом всех расходов) является вполне кредитоспособным, тогда он может с огромной вероятностью рассчитывать на наиболее подходящие сроки оформления долговых обязательств, на более подходящую сумму, а также естественно на более низкие процентные ставки.

Показатели скоринга и их значение

Критерии оценки

В зависимости от того совершал ли клиент своевременный расчёт или пропускал некоторые платежи изменяется кредитная оценка и по мере поступления новых сведений об уплате текущих долговых обязательств меняется и сам рейтинговый балл. При вычислении данного показателя используется 5 основных факторов:

  • новый кредит,
  • типы кредитов,
  • срок формирования кредитной истории,
  • общая текущая сумма задолженности и существующие просрочки

Кредитный рейтинг (скоринговый балл) — это сумму показателей

Из чего складывается скоринг:

  • Целых 35% занимает часть истории платежей от общего кредитного рейтинга. Данный показатель указывает на то способен ли потенциальный клиент исполнять обязанности своевременно.
  • Еще практически треть, а именно 30% от итогового балла указывает на количество текущих счетов, которые открыты у потенциального потребителя и о том, сколько именно в данный момент должен денег потенциальной клиент по этим счетам (например, суммы оставшихся выплат по полученным кредитам, остаток выплат по кредитным картам, суммы выплат по микрозаймам).
  • Начиная с первого дня первых обязательств считается продолжительность кредитной истории и 15% от рейтинга указывает как долго человек взаимодействовал с различными займодателями.
  • 10% - показатель типов предоставленных долговых обязательств. Данный показатель определяется в зависимости от того существуют ли у потенциального клиента смешанные кредиты, допустим кредитные карты, возобновляемый кредит, ипотечные или автокредиты одновременно.
  • Предполагаемый новый кредитный продукт занимает в скоринговой оценки 10% и указывает на возможность потребителя одновременно осуществлять обслуживание одного (будущего) или нескольких долговых обязательств.

В большинстве случаев любому кредитному учреждению для использования самой востребованной модели скоринга FICO требуются сведения истории хотя бы за 6 месяцев. Если у потенциального клиента полностью отсутствует КИ, тогда шансы на получение больших денежных средств или получение выгодных ставок становятся практически недопустимым. Банковские структуры, которые являются самыми крупными кредиторами, способными предоставляет большие денежные суммы никогда не идут на неоправданные риски - если определить вашу кредитоспособность не получается, тогда либо вам полностью откажут в предоставлении денег, либо не смогут предоставить требуемую сумму по самой выгодной процентные ставке. Поэтому важно получив какие-либо долговые обязательства исполнять их в полной мере, потому что любая задержка и просрочка оплаты приводит к снижению вашего рейтинга!


Последние комментарии

Ваше Имя:


Ваш отзыв: Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо           Хорошо

Введите код, указанный на картинке: