Как понять, что перед вами «черный кредитор»?

Мы предлагаем вам простую систему, которая поможет определить мошенников и не попасться на удочку нелегальных финансовых учреждений. Как распознать обман, откуда берутся такие мошенники и где находить информацию о легальных учреждениях.

Как появляются черные кредиторы?

Чёрный кредитор - как его отличить от других

Как никогда, в настоящее время, граждане Российской Федерации испытывают нужду в дополнительных средствах. Из-за кризисной послекризисной обстановки банки не торопятся предоставлять кредитные деньги, а доходы россиян не увеличиваются. Особенно рискованной категорией для любого заимодателья является потребитель уже испорченной, проблемной кредитной историей. Такие потенциальные клиенты чаще всего получают отказ и ищут альтернативные средства займа.

Помимо этого, Центробанком постоянно вводятся ужесточающие нормативы, которые ограничивают возможности микрофинансовых компаний и деятельность различных банковских структур. В следствии ужесточения, введения поправок к существующим законопроектам, огромная часть банков и МФО покидает легальный рынок. Между тем потребность в деньгах никуда не девается, спрос растет и поэтому то тут, то там в секторе появляются займодатели, которые осуществляют деятельность без надзора соответствующих органов.

Чёрные кредиторы, как называют мошеннические компании, не подчиняющиеся правилам мегарегулятора, действуют не в интересах потребителя и как правило сильно пренебрегают какими-либо установленными правилами. Именно здесь наблюдается система жёсткого выбивания долгов, нередко с применением психологических и физических угроз. Также, нелегалы, по обыкновению, задирают стоимость своих услуг - устанавливают чрезмерные процентные ставки выше допустимых норм и не останавливают начисление процентов в соответствии с тем коэффициентом основного долга и процентов, которые установлены регулятором.

Как определить нелегальное учреждение?

Если пользоваться поиском через интернет это сделать очень просто. В том случае, если вы ищете в поисковой системе Яндекс именно микрофинансовую организацию, то в результатах выдачи вы увидите предложения помеченные зеленым маркером. Здесь будет обозначение, что именно эта компания состоит в списке законопослушных учреждений. Зелёным цветом будет надпись «Реестр ЦБ РФ». Таким образом, непосредственно через поисковик Яндекс можно сразу идентифицировать законное учреждение.

Другой способ обратиться к первоисточнику. На сайте Центрального банка России МФО (МКК и МФК) состоят в вышеуказанном реестре. Абсолютно все не входящие в этот перечень учреждения действуют без соответствующего разрешения. Особое внимание стоит обратить на электронный адрес интернет-ресурса учреждения. Как правило, двойники подделывают хорошо известные бренды и могут изменить или пропустить одну или две буквы в названии так, чтобы это было мало заметно. Тоже самое относится и к банкам - все лицензии любых крупных структур можно найти на сайте Центробанка.

Что подстригает потребителя?

Как правило, в 99% случаев все участники законного микрофинансового рынка относятся к категории лояльного кредитора. Такие компании в первую очередь заинтересованы в мирном урегулировании любых трений. Данное обстоятельство для клиента предполагает отличную возможность в любой ситуации пойти на компромисс и договориться о реструктуризации, пролонгации.

Черные кредиторы - как распознать обман с займами?

Кредитор из чёрного списка нелегалов прибегает к таким методам как шантаж и запугивание для того чтобы выбить все долги до копейки.

Минимальные нарушения, с которыми могут столкнуться пользователи в несанкционированных финансовых учреждениях это завышенные проценты по микрокредитам. Тоже самое относится к взаимодействию с коллекторскими учреждениями. Сегодня законные взыскатели просроченной задолженности имеют ряд ограничений, посредством которых защищается неплательщик. Чёрные займодатели действуют абсолютно бессистемно и непредсказуемо.

Особенности составления договора займа

На стадии подписания сделки в документальном виде или на стадии онлайн взаимодействия с использованием аналога собственной подписи (АСП) можно вычислить чистоту проводимых сделок.

К примеру, мало кто знает, что есть специально установленная форма-образец займа или договора кредита. Основным правилом, которое распространяется на все финансовые институты малые или большие является указание полной стоимости кредита или займа на самой первой странице договора, при этом данное значение должно быть обведено в рамку. На ознакомление пользователю обязательно предоставляются все лицензии или сертификаты, которые выдает Центробанк, перед подписанием каких-либо онлайн или оффлайн договоров.

Как правило, на площадках финтех учреждений в интернете такие данные находятся в открытом доступе на главной странице, практически всегда в самом низу.

В отличие от настоящего, законного договора, где подробно расписан каждый момент заключения сделки, нелегальной заимодатель сокращает все пункты до минимума так, что условия могут трактоваться неоднозначно, а весь договор умесщается на одной-двух страницах. Опять же, не каждый знает, что у заемщика есть возможность по закону ознакомиться с условиями договора в комфортной обстановке. Для изучения такого свода правил и требований по сделке можно взять его с собой домой и на это дается до 5 дней. При этом кредитор обязан сохранять все условия указанные в договоре, не завышать ставки, не изменять срок или сумму кредита и так далее. Как показывает практика незаконные заимодатели чаще всего используют метод давления и просто заставляют клиента подписать договор здесь и сейчас, как правило аргументируя это тем, что завтра тот же самый кредит обойдется намного дороже.

Куда направить жалобу, если вы наткнулись на чёрного кредитора?

Для таких обращений можно воспользоваться интернет-приемной Банка России, даже если вы просто не до конца уверены легальная компания или нет.

Другой возможный адресат для подачи жалоб - это саморегулируемая организация МИР. Нужно заметить, что все законопослушные и самые крупные микрофинансовые учреждения работающие на территории Российской Федерации входят в данную организацию.

Если Вы получили некачественные банковские услуги, то свои претензии вы можете направить в другое учреждение. Здесь на помощь придёт Роспотребнадзор - именно это учреждение проверяет даже законопослушные организации на соответствие определенному качеству предоставляемых услуг.

В тех обстоятельствах, когда вы получаете нешуточные угрозы, например, вам без конца звонят с угрозами на телефон, звонят вашим родственник, оставляют угрожающие надписи в подъезде, подкарауливают на улице и так далее - сразу же стоит обращаться в прокуратуру и полицию. Обязательно Подготовьте все данные и постарайтесь объяснить ситуацию максимально понятно и лаконично: без эмоций и волнения. Не лишним будет подготовить распечатку SMS сообщений, распечатку писем с угрозами, которые приходили на почту. Если есть возможность, лучше записать разговоры с выбивателями на диктофон (телефонные звонки по громкой связи). При обращении в правоохранительные органы обязательно подготовьте такие документы: как паспорт, договор кредитования и копии данных документов.


Последние комментарии

Ваше Имя:


Ваш отзыв: Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо           Хорошо

Введите код, указанный на картинке: